房贷提前还款怎么还划算
更新时间：2024-01-19 10:51:29
一、提前结清
1、注意提前还款违约金
提前还款违约金通常最高不超过6个月正常利息，若要收取6个月利息作为违约金费用，那么还不如正常还款6个月后再提前结清，一是可以免去违约金费用，二是手头资金能增加6个月利息收益。
2、注意提前还款日期
无论是等额本息还是等额本金还款的房贷，房贷利息都是首月最多，然后逐月递减，当正常还贷期数达到贷款期限的1/3时，房贷利息已经提前还完一半。
因此，若想节省更多利息，那么最好在贷款期限的前1/3年提前结清，越往后、能节省的利息越少，越没有提前还款的必要。
二、提前部分还款
1、注意选择还款方式
提前部分还款后，贷款本金减少，银行重新安排后续还款计划之前，会让借款人进行选择，一是选择“缩短贷款期限、保持月供基本不变”，二是选择“保持贷款期限不变、减少月供。
若房贷提前还款就是为了节省更多利息，那么选择“缩短贷款期限、保持月供基本不变”更划算，相比另一种选择能节省的利息更多，几乎是翻倍节省。比如减少月供能节省2万，那么缩短期限能节省4万。
2、注意组合贷先还商贷
商贷利率比公积金贷款利率高，若手上只有少量资金提前还款部分房贷，则选择利息高的先还清，才能节省更多利息，也是相对更划算的。
公积金贷款利率是：首套房1-5年2.6%、6-30年3.1%；二套房1-5年3.025%、6-30年3.575%。商贷利率是：首套房下限同期LPR-0.2%（约4%）；二套房下限同期LPR+0.2%（约4.4%）。
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