房贷执行利率就是当前实际的房贷利率，而lpr利率可以说是房贷参考利率。若实在要论执行利率和lpr利率关系，那么就是房贷利率参考lpr利率定价得出执行利率。

举例说明一：假设有一笔20年期的浮动利率房贷，房贷利率类型为LPR不加点，合同约定重定价周期是1年，重定价日是每年1月1日，参考的是每年12月20日公布的5年以上lpr，那么：

由于2022年12月20日5年以上lpr为4.3%，因此2023年1月1日房贷利率重定价后，一整年房贷执行利率=4.3%。

如果2023年12月20日5年以上lpr公布结果为4.2%，那么2024年1月1日房贷利率重定价后，一整年房贷执行利率=4.2%。

举例说明二：假设有一笔20年期的浮动利率房贷，房贷利率类型为LPR-0.2%，合同约定重定价周期是1年，重定价日是每年1月1日，参考的是每年12月20日公布的5年以上lpr，那么：

由于2022年12月20日5年以上lpr为4.3%，因此2023年1月1日房贷利率重定价后，一整年房贷执行利率=4.3%-0.2%=4.1%。

如果2023年12月20日5年以上lpr公布结果为4.2%，那么2024年1月1日房贷利率重定价后，一整年房贷执行利率=4.2%-0.2%=4%。

以此类推，这就是执行利率和lpr利率关系，执行利率是根据参考的lpr利率计算得出的。毕竟lpr利率已经成为了各金融机构发放贷款的定价基础，因此lpr利率与贷款执行利率之间的关系就是参考关系。

lpr利率越高越好吗?

关于lpr利率越高越好吗，不好，lpr利率越高，则利息越高，贷款成本越大。

一般来说，房贷利率由lpr加减基点组成，基点在贷款合同签订时就会确定，并且在整个还款期限内不得变动，因此，对于签订浮动利率贷款合同的借款人，lpr上涨的话，利率也会跟着上涨，月供就会增加，从而还款压力变大，反之则压力减小。

温馨提示：对于签订固定利率合同的借款人而言，lpr变动并不会引起其月供的变化。